银行小额信贷（最新3篇）-888贵宾会
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银行小额信贷范文 篇一
借款人：______________________________________
住所：________________________________________
身份证号码：__________________________________
电话：________________________________________
邮政编码：____________________________________
开户银行及账号：______________________________
长城卡卡号：__________________________________
有效期：______________________________________
贷款人：______________________________________
住所：________________________________________
法定代表人（或授权委托人）：__________________
电话：________________________________________
邮政编码：____________________________________
借款人（以下称甲方）：________________________
贷款人（以下称乙方）：________________________
本合同所称贷款人是指具有开办消费信贷业务资格的中国银行各分支机构（不包括港澳及海外分支机构）；
本合同所称借款人是指在中国银行各分支机构取得消费贷款的自然人。
甲方向乙方申请小额信用消费贷款，乙方根据甲方的资信状况向甲方发放小额信用消费贷款。为维护甲、乙双方利益，明确各自的权利、义务，甲、乙双方按照有关法律规定，经协商一致，订立本合同，共同遵守执行。
?第一条 借款金额
甲方向乙方借款______（币别） _______万_______仟_______佰_______拾_______元_______角_______分。
?第二条 借款期限
甲方借款期限为______个月（自合同生效之日起）。
?第三条 借款利率和计息方法
借款利率为（月／年）息__________，在本合同履行期间，如遇国家利率调整，本合同项下贷款利息不变。贷款利息自贷款发放之日起计算。
?第四条 贷款的适用范围
本合同项下的信用消费贷款可用于正常消费及劳务等费用支付。
?第五条 本合同所称债务是指借款人应向贷款人偿还、支付的全部款项，包括贷款本金、利息、罚息、费用、违约金、赔偿金及其他一切款项。
?第六条 用款方式
甲方的借款由乙方以转账形式划入甲方在中国银行开立的活期存款账户后由甲方用于消费。
?第七条 还款方式
本合同项下的贷款本息采用一次性或分期还本付息法。若采用一次性还本付息法，贷款到期后，甲方应按约定将贷款本息存入本人活期存款账户，并授权甲方将贷款的本金及利息从其活期存款账户中一次性或分期划扣。若采用分期还本付息法，甲方授权乙方在每个还款期规定时间自动从其活期存款账户中扣除还款本息。
?第八条 提前还款
本合同项下贷款允许甲方提前偿还贷款本息，可不收取提前还款承担费。
?第九条 展期贷款处理
甲方如不能按合同规定的期限偿还贷款本息，应于还款到期日前30个工作日向贷款人提出书面展期申请。展期申请经甲方审查批准后，甲乙双方应签订展期协议，乙方有权对展期贷款加收利息及罚息。
?第十条 甲、乙双方的权利和义务
1．甲方有权要求乙方按合同约定发放贷款；
2．甲方应按合同规定的还款期限归还贷款本息；
3．甲方必须按约定用途使用贷款，不得将贷款挪用；
4．甲方应按乙方要求定期提供其有关经济收入的证明；
5．甲方在未清偿贷款本息之前，不得办理存款账户或信用卡账户清户手续；
6．乙方有权检查、监督贷款的使用情况；
7．乙方按合同规定期限及时发放贷款；
8．乙方在贷款到期时有权从甲方的活期存款账户或信用卡账户内直接划款。
?第十一条 合同的变更和解除
本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自变更和解除本合同。(www.huzhidao.com)当事人的任何一方要求变更合同内容或解除合同须以书面形式提前1个月通知合同的另一方。未达成协议前，原合同继续有效。
?第十二条 违约责任
1．甲方未按本合同约定用途使用借款，乙方有权对违约使用部分按________计收违约金；
2．甲方未按本合同规定归还贷款本息，乙方有权对逾期贷款按计（加）收利息；
3．在合同有效期内，甲方发生下列情况之一的，乙方有权停止发放尚未划付的贷款，并可提前收回已发放的贷款本息：
3．1 甲方未按合同规定用途使用贷款；
3．2 甲方拒绝或阻挠乙方对贷款使用情况进行监督检查；
3．3 甲方曾向乙方提供过虚假的资料；
3．4 甲方与其他法人或经济组织签订有损乙方权益的合同和协议；
3．5 甲方死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或受遗赠人，其法定继承人、受遗赠人、监护人拒绝履行借款合同；
3．6 甲方发生其他影响其偿债能力或缺乏偿债诚意的行为；
3．7 甲方与特约商户之间的纠纷影响还款的行为。
4．由于乙方的原因未能按合同规定及时发放贷款，给甲方造成损失的，乙方应按影响天数和数额，每天付给甲方万分之______的违约金。
?第十三条 费用
与本合同有关的费用均由借款人支付或偿付，法律另有规定的除外。
?第十四条 本合同争议的解决方式
甲、乙双方在履行本合同中发生的争议，由双方协商或者通过调解解决。协商或调解不成，可以向合同签订地人民法院起诉，或者向合同签订地的合同仲裁机构申请仲裁。在协商和诉讼期间，本合同不涉及争议部分的条款，双方仍需履行。
?第十五条 甲、乙双方约定的其他事项
?第十六条 本合同未尽事宜，按国家有关法律、法规和金融规章执行。
?第十七条 合同生效和终止
本合同经甲、乙双方签字盖章后生效，至合同项下贷款本息全部清偿完毕后终止。
?第十八条 合同附件
《中国银行小额信用消费贷款借款申请表》、乙方身份证影印件、购物发票影印件以及乙方要求的其他相关资料。
?第十九条 本合同正本一式______份，甲、乙双方及合同见证人各执一份。
甲方：（签字盖章）___________________
乙方：（签字盖章）___________________
_____________年_________月_________日
银行小额信贷范文 篇二
【关键词】农村小额信贷；发展；孟加拉国；gb体系
1、引言
小额信贷作为迄今为止最为有效的扶贫手段之一在发展中国家兴起，它成功的帮助了发展中国家一部分最贫困人口获得了基本谋生手段，极大的提高了生活水平，有力的促进了社会和谐稳定。目前，国际上已形成了以孟加拉乡村银行(gb)为代表的福利主义小额信贷模式和印尼人民银行(bri)为代表的制度主义小额信贷模式两大类型。前者更注意项目对改善贫困人口经济和社会福利的作用。后者则更强调小额信贷管理和目标设计中的机构可持续性。
孟加拉的gb模式既为孟加拉乡村银行模式，是孟加拉国小额信贷体系的核心和基础，也是最具代表性的形式。目前基本形成了国外援助机构有限期的小额信贷项目；政府用扶贫贴息贷款实施的小额信贷项目；政府要求农村正规金融机构实施的小额信贷；慈善性或非盈利性的实验性的小额信贷项目等五种模式。
我国的小额信贷项目旨在帮助贫困地区人口脱贫致富，但目前我国的小额信贷机制不够完备，多数项目收益不能覆盖项目操作成本，加上缺乏持续的资金来源，我国大多农村小额信贷机构自身不能实现盈亏平衡、不能独立发展，很多甚至破产。造成这个局面的主要原因包括缺乏对于贷款者的筛选、缺乏市场化、政府过度干预以及没有从根源处解决贫困问题等。
2、孟加拉小额信贷发展的成功经验
2.1以穷人为对象，以动力机制确保小额贷款顺利发放与回收
小额信贷首先是信贷额度小，需要这种资金的人，贫困人口居多，小额信贷在孟加拉国主要面向贫困地区的极贫户，尤其强调以贫困妇女作为主要贷款对象。组员还款动力机制则依靠联保关系和连带责任，使小组成员产生偿还动力，从而确保高还贷率。
2.2以非政府组织为主题
建立以来与市场化经营的组织体系尽管成功的小额信贷模式都有政府支持，但孟加拉的gb体系，按市场化机制运作和管理。作为一个非盈利非政府的准金融机构，gb以非政府组织和市场化运作为基础，包括政府在内的多种组织相互配合，各司其职，共同构成了孟加拉国的小额信贷的有机的组织和制度体系。
2.3以政府支持为前提，主动与政府保持密切合作和良好关系
孟加拉国政府对gb，提供包括资金支持，法律支持、政策支持、组织支持在内的多种支持。而且，孟加拉国的政府很少干预小额信贷系统的实施和规划，维持着资金政策支持者的姿态，用资本市场来保证小额信贷体系的优质资源配置。
2.4指导贫困人口投资，帮助贫困人口理财
缺少资金和收入只是贫困的表现，而非原因。贫困更多的是因为素质低下，在有少数收入时不善投资和管理。因此正确的引导受资助者进行初步的理财才是从根源上解决贫困问题的方法。孟加拉国接受了巴基斯坦marvi福利协会的建议并在国内推广这项措施，通过吸收储蓄、发放贷款促进妇女自我就业，大量受助人在预期的长时间能够脱离贫困线。
3、对于我国小额信贷的启示
3.1我国小额信贷系统存在的问题
对比孟加拉的gb模式，我国小额信贷还存在许多问题。首先，我国小额信贷发放对象未能建立有效的甄别系统而导致还款率低，相对于我国不足90%的还款率，孟加拉国通过有效的贷款对象甄别体系，使得70%以上的项目还款率都高达95%。其次，我国农村小额信贷一直被作为一种扶贫形式，而非特殊的金融形式看待，小额信贷的利率过低，易诱发信贷控制和腐败行为，一些掌控信贷资源的人与“寻租”方组成利益集团，控制资金流向，导致小额贷款无法真正为贫苦农户服务。再次，我国政府干涉过多，市场缺乏有效的协调和联动，孟加拉政府为gb提供资金支持、政治支持、法律支持以及组织支持，但对于gb的发展以及运作不干涉，更以一种保护者而非所有者的态度支持孟加拉国的小额信贷发展。最后，我国缺乏对于受资助者的引导，无法使得贫困人口建立初始的资本积累，缺乏对于理财的认知，导致各种资助计划治标不治本。
3.2对于我国小额信贷系统的启示
（1）为解决农村小额信贷的低还款率，高信用风险以及可持续发展的难题，关键在于建立一种农户自我甄别与内部监督的机制，即包含在小额信贷实施中的自组织：自动寻找穷人，并通过内部识别、自愿结组、民主管理与连带责任等运行机制来保证资金的正确使用。
（2）我国小额信贷具有涉及面广、操作成本高的特点，因此必须收取较高的利息，才能弥补成本。我国商业银行和信用社的贷款利率需要提高至使得目前大部分小额信贷机构的利息能够补偿操作费用，不需要外部补贴，促进农村小额信贷体系的可持续发展。
（3）保证小额信贷的可持续发展，政府必须要转变职能，变直接管理为间接管理，培育小额信贷的市场观念。首先，小额贷款的监督机构应当采用现代企业的董事会制或监事会制。这种监督机构应当由审计、银行、农业等各部门联合组成，政府官员不宜直接介入。其次，政府应将工作重点置于小额贷款永信贵宾会的业务范围之外，如政策环境建设，加强贫困地区的基础设施设、发展教育、提供信息咨询及技术服务等。最后也是最为重要的是政府要针对小额信贷机构专业人才匾乏的状况，加强小额信贷工作人员与贫困者的培训，为小额信贷的持续发展提供充足的人才储备和意识上的进步。
（4）针对于各种扶贫救助治标不治本的现状，首先，相关管理部门可以建立一些针对小额信贷的配套机构，在受资助者接受资助时，机构的专家对于如何使用资金进行说明并提供相应的888贵宾会的技术支持，帮助尽可能多的受资助者能够在未来长期脱离贫困，防止二次救助，并节约资源帮助其他贫困人口，从根源上解决贫困人口的贫困问题。其次，相关机构可以加大对于理财致富的宣传目的，达到最终解决贫困的预期效果。参考文献
[1]翟付保，张玉。孟加拉乡村银行模式对我国农村金融建设的启示[j].中国商界，2011(7):29-30.
[2]张姣姣。农户小额信贷违约风险防范机制的博弈分析[j].安徽农业科学，2012,2(40).
[3]张永浩。国外农村小额信贷的成功经验及对我国的启示[j].东方888贵宾会的文化，2012(1).
[4]张世春，杨芝。小额信贷双重绩效目标的评价与反思[j].金融与经济，2011(12).
银行小额信贷范文 篇三
[关键词]银行 小额信贷 营销 策略
“十一五”规划中非常重视新农村市场的开发，鼓励农民发展生态农业，加速农村城镇化建设。同时，在金融危机的影响下，政府对个创业给予了大力政策支持，目标在于扭转不利的经济局势，推动和谐社会的构建。在此过程中，银行小额信贷在微观层面具有不可或缺的作用，以金融扶持作为杠杆，对于提升银行信贷水平、优化信贷结构意义重大。
一、银行小额信贷的市场需求分析
我国作为一个农业大国，农业生产始终离不开农民的支持，而城市化的进程很大程度上也是来源于农民。一方面，新农村市场的农业建设需要大范围的小额贷款扶植，用于设备引进、技术转化、市场营销。以无公害蔬菜基地的建设为例，环保理念在人们头脑中的意识日益深刻，越来越多的消费者希望购买无公害蔬菜。但是无公害蔬菜基地的建设在技术、设备以及人力等方面的要求较高，农业生产的转型仅靠农民现有的收入水平无法实现，获得小额贷款后农民可迅速实现先进生产力与市场需求的结合，从而赢得更多的利润。另一方面，农村城镇化建设吸引不少农民进入第二产业和第三产业，开始创办自己的企业。一个小型企业的孵化尤其需要在初期获得小额贷款的支持。例如，全国各省市的农家院旅游项目建设，通过小额贷款可帮助农民走向致富道路。
此外，城镇经济发展也催生了小额贷款的需求。2008年全球金融危机爆发，政府为帮助个人创业，出台小额贷款鼓励政策，使有志之士圆了自己的“创业梦”。生活水平的提高也使消费结构不断改善，借助小额贷款购车、购物都是市场需求的集中体现。以渤海银行为例，银行对具备房产抵押能力的消费者可提供“零首付”购车贷款服务，消费者不仅能轻松还贷，还积累了个人信用。所以银行小额信贷服务的未来生机勃勃。
二、银行小额信贷营销策略的发展方向
为了更好地满足市场对小额信贷的需求，银行的营销策略应向以下几个方向发展，以便激发潜在客户的购买力。
第一，以地区特色农业为营销服务的导向。新农村市场中拥有众多特色农业的开发需求，深入调研微观需求可直接提升银行小额信贷的服务水平。以南平市为例，邮政储蓄发现首季度城镇商户正处于资金回笼期，贷款需求意愿急剧降低，而南平作为以种植养殖经济和山林经济为主的农业地区，乡镇经济资金需求量较大，尤其首季度正是南平广大种植养殖农户、竹木加工企业生产活动的旺季，资金需求极其旺盛，其他商业银行通常难以满足这部分市场需求。所以邮政储蓄提供的小额信贷业务直接填补了市场空缺。
第二，以创业融资为多元化营销的渠道。相对于农业，创业融资的小额贷款具有多元化的特点，既可能作为小规模工业生产的用途，也可能作为服务业的起始资本。银行可结合地区经济的特点，设计多元化的创业贷款产品，如经过下岗再就业培训后的贷款服务、大学生创业的贷款服务、创新经营的贷款服务等，并以创业的成果作为累计增加贷款额度的参考依据。
第三，以消费贷款为营销的利润增长点。农业生产和创业融资的共同点在于银行的利率倾斜，给予贷款人充分的政策优惠，使农民和创业人群受益。但银行若想提高小额信贷的收益，则应从利润增长点的角度进军消费贷款领域。招商银行的信用卡商城是比较成功的案例，从中可以总结的经验是消费者希望获得消费领域的贷款时，他们对较高的贷款利率也能接受，因为分期付款减轻了他们的消费压力，甚至使消费成果带来的生活享受超越了利息的影响。因此，银行应积极开发地区消费的热门领域，如旅游小额信贷、家居小额信贷、进修小额信贷等，注重激发不同层面消费者的贷款需求，以便产生更高的利润率。
三、银行小额信贷营销策略的制定
银行小额信贷服务在遵循以上营销策略时，应以科学的方法完成策略的制定。一方面，银行的市场调研工作必须转入细分。按照目标市场细分的理论，越细致的分类越能挖掘特色的服务方向。光大银行推出的瑞丽卡就是较早地以女性目标客户为对象的产品，而当今女性的消费又可细分为多个层面，从基础生活保障到上层文化，都会产生小额贷款需求。银行的营销调研要以现有的客户群体为依托，将新农村市场和城镇市场的小额贷款需求划分为若干类型，再从各个分类结果入手策划小额贷款产品。
另一方面，银行营销策略的制定应发挥产业联动优势。所谓产业联动在于银行提供小额信贷的同时也能和其他企业实现合作，达到多方共赢。例如，企业将产品销售与银行小额信贷建立连结纽带，消费者贷款购买产品时，企业无形当中增加了营销渠道，并可将有限的收益作为对银行的回报。生态农业发展所需的技术和设备支持也是类似的原理。产业联动优势便于集中社会资源，优化资源配置，创建更丰富的营销卖点，也是小额信贷发展的前景所在。
四、总结
银行小额信贷产品正处于朝阳发展时期，具备强大的生命力。广大新农村市场和城镇市场对信贷产品的需求与日俱增，只有用前瞻性的营销策略才能推动银行信贷工作迈上新的台阶。
参考文献：
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